美国金融业龙头摩根大通看好AI选股能力，正在开发一款名为IndexGPT的金融服务产品，风格类似ChatGPT，并向专利局申请了商标。未来批准後，投资人将得以向AI寻求财务建议。然而，这个业界首创服务，将抢了人类财务顾问的饭碗？AI选股可以帮投资人更赚或承担更多风险，也让专家忧心。
摩根大通正在开发一种类似ChatGPT的服务软体，运用一种具颠覆性的AI模型为客户选择投资标的。5月，摩根大通的高层在年度投资者大会上，描述了他们将AI结合各项业务取得的进展，全球技术主管比尔（Lori Beer）表示，该银行聘雇1500名数据科学家和机器学习工程师，正在测试GPT技术的大量使用情况，「我们无法在不提及GPT和大型语言模型的情况下讨论AI，我们已经充分见识这些工具的力量和发展机会，并致力於探索其为公司创造价值的所有可能方式。」
摩根大通总部位於纽约，也是美国最大的金融服务机构。该公司表示，5月申请了一款名为IndexGPT的产品商标，根据申请文件内容，IndexGPT将利用结合AI技术的云端计算软体来分析、选择符合客户需求的证券。华盛顿特区的商标代理律师格本（Josh Gerben）表示，摩根大通可能是第一家直接向客户发表类似GPT产品的金融机构。
「这表明他们可能会在商标通过後不久推出新的服务产品」，格本并表示，像摩根大通这样的公司并不只是为了好玩而申请商标，该公司必须在获得批准後大约三年内推出IndexGPT，以确保商标安全，由於美国专利商标局的施压，申请通常需要将近一年的时间才能获得批准。
通常一间公司在申请新的产品商标时会写得比较含糊，以保护其法律权益，然而，摩根大通的文件确实指出，IndexGPT使用了与ChatGPT风格相同的生成式AI技术。
图／摩根大通的文件确实指出，IndexGPT使用了与ChatGPT风格相同的生成式AI技术。Photo by Jonathan Kemper on Unsplash
人机合作过渡期，取代人顾问言之过早
2022年OpenAI的ChatGPT技术病毒式扩散，迫使各行各业竭力应对AI时代的到来，ChatGPT使用大量语言模型，方能像人类一般回覆五花八门的问题，更进一步引发科技巨头和晶片制造商之间的军备竞赛。
AI技术在金融领域有十足的可能性，高盛、摩根士丹利等金融服务机构已经开始进行内部测试，AI帮助高盛的工程师编写程式码；也回答摩根士丹利财务顾问的疑问。财务顾问长期以来一直担心类似技术的发展会取代他们在市场中的角色，然而这些担忧尚未成为现实，摩根士丹利和美国银行在内的财富管理公司虽然也提供简单的机器人顾问服务，但这并没有影响人类顾问的饭碗，他们持续赚进数十亿美元的资产。
财务管理公司Maybe的创始人兼首席执行官皮格福（Josh Pigford）在 ChatGPT首次亮相时，也一直尝试建构一个可以帮助人们做出财务决策的个人理财管理平台，他认为现在做出机器顾问取代人类的假设言之过早，过渡期将持续很长一段时间，人类将与AI频繁地合作。
投资有赚有赔，能相信ChatGPT？恐曝隐私、假资讯
然而金融评论员和比特币评论家希夫（Peter Schiff）对摩根大通的计划并不乐观，5月25日，他在推特发文提及该银行，「我想知道AI给出的投资建议是否会像他们的人类顾问给出的建议一样糟糕。」
AI选股的风险在於，投资者必须提供非常多私人数据和讯息，年龄、所在位置、职业、收入等无一幸免，如此AI方能结合税法等机制给出最完善的财务建议，隐私问题浮上台面。
另一个问题是错误资讯，使用过ChatGPT的人，多少都曾经体验过机器人回覆牛头不对马嘴的窘况，开发者需要更努力地测试、修正，才能使客户愿意依赖AI财务顾问。
不过，无论是否依赖AI，涉及投资的行为都有一定风险，资讯时代的金融业正面临转变，用户都应该抱着更谨慎的心态应对。
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